Skip to content

Αρθρογραφία

Υπαναχώρηση Από Ασφαλιστική Σύμβαση

Υπαναχώρηση Από Ασφαλιστική Σύμβαση

Η ασφαλιστική υπαναχώρηση είναι το διαπλαστικό δικαίωμα του λήπτη της ασφάλισης, το οποίο ασκείται με μονομερή δήλωσή του προς τον ασφαλιστή, μετά από σχετική ενημέρωση του τελευταίου, και έχει ως αποτέλεσμα την λύση της ασφαλιστικής σύμβασης.

Η βασική διαφορά της ασφαλιστικής υπαναχώρησης από την υπαναχώρηση του ΑΚ αλλά και από την ασφαλιστική εναντίωση, την καταγγελία και άλλες περιπτώσεις ανατροπής της σύμβασης είναι ότι ασκείται αναιτιολόγητα.

ΝΟΜΟΘΕΣΙΑ
Ευρωπαϊκή Νομοθεσία

Σύμφωνα με το άρθρο 186 (“Χρόνος καταγγελίας”) της Οδηγίας 2009/138/ΕΚ (Φερεγγυότητα ΙΙ) ορίζεται ότι:

  1. Τα κράτη μέλη ορίζουν ότι οι αντισυμβαλλόμενοι συμβάσεων ατομικής ασφάλισης ζωής διαθέτουν προθεσμία υπαναχώρησης μεταξύ 14 και 30 ημερών από τη στιγμή που πληροφορήθηκαν τη σύναψη της σύμβασης. Η κοινοποίηση υπαναχώρησης των αντισυμβαλλομένων συνεπάγεται την εφεξής απαλλαγή τους από όλες τις υποχρεώσεις που απορρέουν από τη σύμβαση αυτή. Οι λοιπές έννομες συνέπειες και οι όροι της υπαναχώρησης ρυθμίζονται σύμφωνα με το δίκαιο που διέπει τη σύμβαση, ιδίως όσον αφορά τον προσδιορισμό του τρόπου με τον οποίο ο αντισυμβαλλόμενος πληροφορείται τη σύναψη της σύμβασης.
  1. Τα κράτη μέλη μπορούν να επιλέξουν να μην εφαρμόσουν την παράγραφο 1 στις ακόλουθες περιπτώσεις:
  • όταν η σύμβαση έχει διάρκεια ίση ή κατώτερη των έξι μηνών·
  • όταν, λόγω της ιδιότητας του αντισυμβαλλομένου ή των περιστάσεων, υπό τις οποίες συνήφθη η σύμβαση, ο αντισυμβαλλόμενος δεν χρειάζεται ειδική προστασία.

Σε περίπτωση που τα κράτη μέλη κάνουν χρήση της επιλογής που προβλέπεται στο πρώτο εδάφιο, το προσδιορίζουν στο δίκαιό τους”.

Ελληνική Νομοθεσία

Το άρθρο 153 (“Χρόνος υπαναχώρησης ασφαλίσεων ζωής”) του Νόμου 4364/2016 το οποίο ενσωμάτωσε την ανωτέρω οδηγια, προβλέπει ότι:

Οι αντισυμβαλλόμενοι συμβάσεων ατομικής ασφάλισης ζωής διαθέτουν προθεσμία υπαναχώρησης τριάντα (30) ημερών από τη στιγμή που πληροφορήθηκαν τη σύναψη της σύμβασης. Η κοινοποίηση υπαναχώρησης των αντισυμβαλλομένων συνεπάγεται την εφεξής απαλλαγή τους από όλες τις υποχρεώσεις που απορρέουν από τη σύμβαση αυτή. Η ασφαλιστική επιχείρηση, στην περίπτωση αυτή, δικαιούται να παρακρατήσει για την κύρια ασφάλιση ένα (1) μηνιαίο ασφάλιστρο και το 1/12 του ετήσιου ασφαλίστρου για τις συμπληρωματικές καλύψεις.

Οι ως άνω διατάξεις δεν εφαρμόζονται στις συμβάσεις με διάρκεια ίση ή μικρότερη των έξι (6) μηνών, καθώς και στις συμβάσεις όπου λόγω της ιδιότητας του αντισυμβαλλομένου ή των περιστάσεων υπό τις οποίες συνήφθη η σύμβαση ο αντισυμβαλλόμενος δεν χρειάζεται ειδική προστασία.

Επομένως, οποιαδήποτε ασφαλιστική σύμβαση ζωής περιέχει όρο με τον οποίο ορίζει χρόνο υπαναχώρησης κατώτερο των 30 ημερών, ο συγκεκριμένος όρος αντιτίθεται στην ανωτέρω διάταξη και δεν εφαρμόζεται.

Επισημαίνεται ότι, κατά τον χρόνο διάσκεψης που δίνει ο νόμος στον λήπτη για να αποφασίσει αν θα υπαναχωρήσει, η ασφαλιστική σύμβαση είναι ενεργή και παράγει όλα τα έννομα αποτελέσματά της.

ΥΠΟΧΡΕΩΣΗ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗΣ & ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΑΙΤΙΑΣΕΩΝ

Σύμφωνα με το άρθρο 30 του ανωτέρω Νόμου, πριν από την σύναψη σύμβασης ασφάλισης, ο διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων (ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή ασφαλιστική επιχείρηση) είναι υποχρεωμένος να παρέχει στον λήπτη της ασφάλισης έγγραφο πληροφοριών το οποίο, μεταξύ άλλων, θα περιέχει και τον τρόπο καταγγελίας της σύμβασης από το λήπτη της ασφάλισης.

Εξάλλου, σύμφωνα με την με αριθμό 89/5.4.2016 Πράξη της Εκτελεστικής Επιτροπής της Τράπεζας της Ελλάδος, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής είναι υποχρεωμένος να διατηρεί Τμήμα Διαχείρισης Αιτιάσεων, αρμόδιο για την παραλαβή και διαχείριση αιτιάσεων.

Ως «παράπονο» ή «αιτίαση» νοείται η δήλωση δυσαρέσκειας, από αντισυμβαλλόμενο, ασφαλισμένο, λήπτη ασφάλισης, δικαιούχο αποζημίωσης ή/και οποιονδήποτε τρίτο ζημιωθέντα («αιτιώμενος»), η οποία σχετίζεται με ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή με τις υπηρεσίες ασφάλισης που του παρέχει η Εταιρία.

Το Δικηγορικό μας Γραφείο, για περισσότερα από 15 χρόνια εξειδικεύεται στο Εταιρικό και Εμπορικό Δίκαιο. Επικοινωνήστε μαζί μας για σας καθοδηγήσουμε και να σας συμβουλεύσουμε σε κάθε θέμα σχετικά με την υπαναχώρηση από ασφαλιστική σύμβαση.