Η Εγγυητική Επιστολή είναι ένα αρκετά συνηθισμένος τρόπος για την εξασφάλιση εμπορικών απαιτήσεων. Πρόκειται για μια τριμερή και τριπρόσωπη σχέση, με μέρη μια ΤΡΑΠΕΖΑ η οποία εγγυάται, τον ΕΝΤΟΛΕΑ για λογαριασμό του οποίο εγγυάται η Τράπεζα (υπέρ ‘ου), και τον ΔΙΚΑΙΟΥΧΟ ο οποίος εξασφαλίζεται.
Διαδικασία:
Ο εντολέας συνάπτει σύμβαση με την Τράπεζα. Κατόπιν ο εντολέας έρχεται σε κάποια σχέση συναλλαγής με τον Δικαιούχο. Τότε η Τράπεζα επιδίδει την Εγγυητική Επιστολή στον Δικαιούχο προς εξασφάλιση του Εντολέα για την μεταξύ της τους συναλλαγή και πλέον ο Δικαιούχος έχει συσταθείσα απαίτηση κατά της Τράπεζας “σε πρώτη ζήτηση” και η Τράπεζα κατά του Εντολέα (υπέρ ‘ου).
Στην πράξη, συνήθως, η εγγυητική επιστολή είναι μία μορφή τραπεζικής χρηματοδότησης, δηλαδή η Τράπεζα αναλαμβάνει το ρίσκο της εγγύησης για λογαριασμό του πελάτη της (του Εντολέα της εγγυητικής), ο οποίος είναι συνηθέστατα επιχειρηματίας με προηγούμενη εμπορική σχέση με τη συγκεκριμένη τράπεζα. Προφανώς, αυτό σημαίνει ότι η Τράπεζα, πριν την έκδοση της Εγγυητικής Επιστολής, έχει προχωρήσει σε όλους τους απαραίτητους χρηματοοικονομικούς, νομικούς και άλλους ελέγχους του πελάτη της προκειμένου να ελαχιστοποιήσει το δικό της ρίσκο από τη συναλλαγή.
Είδη – Κατηγορίες:
Το βασικό κριτήριο για τον διαχωρισμό σε είδη και την κατάταξη των Εγγυητικών Επιστολών, είναι ο κίνδυνος που μπορεί να προκύψει από κάθε περίπτωση.
Ενδεικτικά αναφέρονται οι συνηθέστερες αυτών:
Α- Εγγυητική Επιστολή μη ουσιαστικού κινδύνου (“Συμμετοχής”): δίδονται για συμμετοχή σε διαγωνισμούς και για προσωρινούς διακανονισμούς προς την Τράπεζα Ελλάδος.
Β- Εγγυητική Επιστολή ουσιαστικού κινδύνου εκτελέσεως (“Καλής Εκτέλεσης ή Καλής Λειτουργίας”): δίδονται κυρίως για την καλή εκτέλεση των όρων συμβάσεων .
Γ- Εγγυητική Επιστολή ουσιαστικού κινδύνου παροχής (“Πληρωμής”): δίδονται για τη λήψη προκαταβολών και όλες τις περιπτώσεις που ενέχουν ανάληψη υποχρέωσης για πληρωμή. Πχ για την πληρωμή αξίας εισαγομένων ειδών τοις μετρητοίς ή προθεσμιακά, για την πληρωμή αξίας εγχώριων προϊόντων, ενοικίων, για την άδεια λειτουργίας τουριστικών γραφείων για την πληρωμή δασμών και φόρων εισαγομένων ειδών, για την ανάδοχο τράπεζα για τη συμμετοχή στην αύξηση μετοχικού κεφαλαίου επιχειρήσεων.
Κύρια Σημεία Εγγυητικής Επιστολής:
1. Τίτλος και διεύθυνση εγγυητή, ήτοι της Τράπεζας που εγγυάται.
2. Ημερομηνία.
3. Δικαιούχος, δηλαδή το πρόσωπο (πχ Δημόσιο, ΑΕ, κλπ) το οποίο απαίτησε την Εγγυητική Επιστολή.
4. Αριθμός Εγγυητικής Επιστολής.
5. Δήλωση του εγγυητή χωρίς όρους και επιφυλάξεις: ήτοι “ανέκκλητα και ανεπιφύλακτα, παραιτούμενος του δικαιώματος της διαιρέσεως και της ενστάσεως της διζήσεως” μέχρι του συγκεκριμένου ποσού.
6. Ποσό το οποίο καλύπτει η εγγύηση.
7. Το όνομα του υπέρ ου η εγγύηση – υπόχρεος, οφειλέτης (συνήθως και εντολέας).
8. Το αντικείμενο της Εγγυητικής Επιστολής – σκοπός έκδοσης. Πχ “αφορά και καλύπτει την εμπρόθεσμη καταβολή και εξόφληση εμπορευμάτων σας που θα αγορασθούν με πίστωση από την…”
9. Ρήτρες σχετικές με την κατάπτωση. Πχ “το παραπάνω ποσό τηρούμε στη διάθεσή σας και θα καταβληθεί ολικά ή μερικά χωρίς καμία από μέρος μας αντίρρηση ή ένσταση και χωρίς να ερευνηθεί το βάσιμο ή μη της απαίτησης μέσα σε τρεις μέρες ημέρες από την απλή εγγραφή ειδοποίηση σας”.
10. Λήξη – ρήτρα λήξεως. Μετά την πάροδο της προθεσμίας αυτής και εφόσον στο μεταξύ δεν περιέλθει στα χέρια της εγγυήτριας Τράπεζας έγγραφη αξίωσή επί του συμφωνημένου ποσού της εγγυήσεως, η Εγγυητική Επιστολή θεωρείται αυτοδικαίως άκυρη και ανίσχυρη.
11. Δικαιοδοσία: Ήτοι υπό ποιου δικαστηρίου την αρμοδιότητα θα υπαχθεί η προκύψασα διαφορά.
Το Δικηγορικό μας Γραφείο, για περισσότερα από 15 χρόνια εξειδικεύεται στο Εταιρικό και Εμπορικό Δίκαιο. Επικοινωνήστε μαζί μας για να σας συμβουλεύσουμε σχετικά με την εξασφάλιση των απαιτήσεών σας μέσω εγγυητικής επιταγής.